Les Différentes formules de Financement Bancaires mises à la disposition des Entreprises au Maroc (Intilaka, crédit auto-entrepreneur, crédit petites entreprises,...)

Le Programme "Intelak" a été lancé en 2020 dans le but de soutenir financierement les entreprises, dont le chiffre d'affaires ne dépasse pas 10 millions de DH dans les cinq premières années , avec un credit à taux preferentiel et avec une garantie de l'etat de 80% du montant du crédit .
Tous les secteurs d'activité (industrie, commerce, services,…) sont touchés, à l'exception de la promotion immobilière, Les crédits accordés sont plafonnés à 1,2 million de DH, avec un taux de 2% en ville et 1,75% dans le monde rural avec un remboursement étalé sur 5 ans.
Quelles sont les entreprises bénéficiaires ?
Les très petites et les petites entreprises, les jeunes porteurs de projets, les jeunes entreprises innovantes et les autoentrepreneurs remplissant les conditions suivantes :
- Etre de droit marocain quelque soit sa forme juridique (personne physique ou morale),
- Avoir pour objet ou activité la production de biens et/ou de services,
- Etre créées depuis 5 ans maximum à la date de la présentation de la demande de prêt.
- Avoir un chiffre d'affaires inférieur ou égal à 10 MDH (HT) réalisé au titre du dernier exercice clos pour les entreprises en activité ou à réaliser au titre de l'exercice en cours / à venir pour les entreprises en création.
Comment et ou présenter les demandes ?
les demandes doivent être adressées a votre banque habituelle, qui est le seul interlocuteur habilité a se prononcer sur l'octroi du crédit sur la base de critères prédéfinis en particulier le business plan de l'entreprise et les capacités managériales de l'entrepreneur.
A cet effet vous trouverez su la page de téléchargement un modèle de business plan que vous pouvez adapter a votre secteur d'activité et le joindre à votre dossier de demande de crédit.

Vous projetez de réaliser un programme d'investissement portant sur la création, l'extension ou la modernisation des équipements de votre société.
Vous avez besoin d'un financement dont la durée de remboursement s'étale, selon vos prévisions, sur une période allant de 7 à 12 ans. vous pouvez bénéficier auprès de votre banque d'une crédit moyen et long terme dont le montant peut atteindre 70 % du coût total de l'investissement, y compris le fonds de roulement.
Il peut également être jumelé à d'autres modalités de financement (lignes extérieures, crédits en devises, leasing, ou à financement par capitaux à risques). La durée de remboursement peut atteindre 7 ans pour le moyen terme et 12 ans pour le long terme.

Vous êtes dans l'attente d'encaissements en votre faveur (une créance de l'État, une subvention ou prime d'équipement ou encore une récupération de taxes).
Pour pallier un décalage intervenant dans votre trésorerie, vous pouvez bénéficier auprès de votre banque d’un crédit relais qui vous est octroyé de façon provisoire et pour une courte durée.

Il vous est possible de disposer immédiatement du montant des traites tirées sur votre client établi au Maroc, grâce au crédit escompte commercial .
Votre banque prend à l'escompte, à concurrence d'un certain montant (plafond du crédit), les traites acceptées que vous avez tirées sur votre client établi au Maroc et qui ne sont pas encore échues.

Conjointement avec la FINEA (groupe CDG), votre banque peut assurer le financement de marchés publics dont vous êtes adjudicataire.
La FINEA intervient en effet pour garantir les prêts qui vous sont accordés par la banque et faciliter de ce fait le financement de votre marché.
Cette intervention se fait selon diverses procédures (avals revolving de préfinancement, acceptations revolving d'accompagnement et acceptations de mobilisation) et se matérialise par l'escompte du papier FINEA composé de billets à ordre avalisés par la FINEA

Dans l'attente de récupérer des créances certaines, vous avez à faire face, au cours du mois, à des dépenses courantes. Pour renflouer votre trésorerie, vous pouvez bénéficier auprès de votre banque d’une facilité de caisse que vous pouvez utiliser selon vos besoins, dans la limite du plafond autorisé et sur une période inférieure à un an. Ce plafond est fonction du mouvement créditeur de votre compte courant. Les intérêts sont calculés uniquement en fonction du nombre de jours pendant lesquels le crédit a été effectivement utilisé et sur le montant dont vous avez réellement disposé.

Vous avez engagé des opérations en rapport avec l'activité de votre entreprise, ce qui vous a engendré du besoin en trésorerie.
Pour assurer le financement partiel ou intégral de vos dépenses dans l'attente de recettes certaines, vous pouvez bénéficier auprès de votre banque d’un découvert qui peut s'étendre sur plusieurs mois et dont le montant s'adapte à vos besoins réels.

Vous êtes une entreprise opérant sur des marchés publics et détenant ainsi des créances sur l'Administration publique. vous pouvez bénéficier auprès de votre banque d’une crédit avance sur marché nanti, il vous est possible de disposer de liquidité immédiate pouvant atteindre jusqu'à 80% des droits constatés

Vous exercez une activité à l'export. Pour réaliser votre exportation, vous avez à faire face à des dépenses préalables. vous pouvez bénéficier auprès de votre banque d’une avance préfinancement à l'exportation qui est un outil étudié et adapté à ce genre de financement.

L’Administration exige une caution bancaire pour soutenir votre participation à l'adjudication d'un marché public. vous pouvez bénéficier auprès de votre banque d’une caution provisoire qui garantit l'engagement que vous avez pris vis-à-vis de l'Administration. La validité de la caution provisoire échoit le jour de l'attribution du marché (ouverture des plis).
Sa mainlevée se matérialise par la restitution par l'Administration de l'acte de caution original. En cas d'adjudication, cette caution doit être remplacée par une caution définitive.

Vous venez d'obtenir l'adjudication d'un marché public. vous pouvez bénéficier auprès de votre banque d’une caution définitive appelée aussi "caution de bonne fin" ou encore "caution de bonne exécution", elle garantit à l'Administration le respect de vos engagements contractuels, c'est-à-dire le respect du cahier des charges. Son montant se situe entre 3 et 5 % du montant initial du marché et doit être constituée dans les 20 jours suivant la notification de l'adjudication.
Sa validité demeure jusqu'à réception définitive du marché par l'Administration avec l'achèvement des travaux.
Il est bien entendu que la liste des formules citées dans ce chapitre n’est pas exhaustive , il revient au gérant de l’entreprise de se renseigner auprès de sa banque sur les différents autres options qui s’adaptent le mieux à sa situation financière.